Que Es Small Cap y Large Cap? Cómo Manejar Los Altibajos Del Mercado?

Acciones y Bonos? Ya entiendes.  ¿Fondos de Índices – ya más o menos entiendes, Tradicional contra Roth?  También aprendí más de lo que sabía yo antes de este serie….  Vas bien!  Espero que hasta ahora vas bien porque ahora si vamos a hablar de inversiones más riesgoso.  Es fácil pensar que el mercado siempre crece – típicamente le dice un “bull market” Osea un Mercado de Toro – y el crecimiento del mercado de 2010 hasta 2021 – siempre crecía (en lo tradicional) pero ahora en el 2022?  --- no tanto

Un dato curioso – cuando el mercado va en caída, se le refiere a un Bear Market – Mercado de Oso. Te puse un gráfico que mejor define el Mercado Toro o Mercado Oso.

Te acuerdas que antes estábamos hablando del Fondo de Índice VTSAX (Vanguard Total Stock Market Fund)?  Esa misma, si hace 10 años en el 2011, hubieras invertido $1,000 su aumento hasta el día de hoy sería 274% - o $3,749. 

Pero si hubiese puesto $1,000 en VTSAX en el 2000 (10 años antes) y chequeaste la cuenta, tendrías menos de esos mimos $1,000.  Y en este caso no hubiese crecido su dinero.  Puede ser bastante confuso ahorrar su dinero en un Fondos de Índice MÁS seguros entre TODAS las opciones que existen y ver que no ha crecido en lo absoluto.  Es un riesgo que deberíamos tener en mente.  Igual si ese mismo inversionista hubiese aguantado tendrían unos $4,848 hoy día. 

Gráfica de hombre en colores con la palabra “Index Fund” en inglés

Acciones y Bonos? Ya entiendes.  ¿Fondos de Índices – ya más o menos entiendes, Tradicional contra Roth?  También aprendí más de lo que sabía yo antes de este serie….  Vas bien!  Espero que hasta ahora vas bien porque ahora si vamos a hablar de inversiones más riesgoso.  Es fácil pensar que el mercado siempre crece – típicamente le dice un “bull market” Osea un Mercado de Toro – y el crecimiento del mercado de 2010 hasta 2021 – siempre crecía (en lo tradicional) pero ahora en el 2022?  --- no tanto

Un dato curioso – cuando el mercado va en caída, se le refiere a un Bear Market – Mercado de Oso. Te puse un gráfico que mejor define el Mercado Toro o Mercado Oso.

Te acuerdas que antes estábamos hablando del Fondo de Índice VTSAX (Vanguard Total Stock Market Fund)?  Esa misma, si hace 10 años en el 2011, hubieras invertido $1,000 su aumento hasta el día de hoy sería 274% - o $3,749. 

Pero si hubiese puesto $1,000 en VTSAX en el 2000 (10 años antes) y chequeaste la cuenta, tendrías menos de esos mimos $1,000.  Y en este caso no hubiese crecido su dinero.  Puede ser bastante confuso ahorrar su dinero en un Fondos de Índice MÁS seguros entre TODAS las opciones que existen y ver que no ha crecido en lo absoluto.  Es un riesgo que deberíamos tener en mente.  Igual si ese mismo inversionista hubiese aguantado tendrían unos $4,848 hoy día. 

Toro contra Oso - Mercado en dibujo

Cómo es que nos podemos preparar cuando el mercado baja? La realidad es que llegara el momento y deberíamos estar preparado. Hablemos de cómo puedes llegar a ser como con estas altibajos. Hablemos de este grafico de el Fondo de Índice VTSAX

VTSAX Performance a través de un periodo de 2000 hasta 2020

¿Si miras bien ves la fechas a la parte de debajo de esta gráfica?  Muestra los años bajos y también la caída – para jugar en este juego del mercado, es cosa de tener paciencia y una estrategia a base de años - no meses.  

DE NUEVO LO REPITO – ES TENER UNA ESTRATEGIA A BASE DE ANIOS Y NO MESES y la diversificación. 

QUE?? ¿Qué es Diversificación?  ¡Ya esto es mucho Amiga!  Bueno es una manera de decir que uno debería asegurar que sus inversiones tienen varias inversiones que se contrabalancean – hay términos como Market Capitalization o en español Capitalización de Mercado.  Un término que vas a ver con amos de estos es “large-cap” “small-cap” o “mid-cap”.

Es terminología que se refiere al tamaño de una compañía.  Cuando pienses en una compañía Small Cap – ponga en mente la panadería de la esquina que tiene varias tiendas – su Capitalización de Mercado, puede concluir que el valor total de ese negocio sería de unos $300,000 hasta un total de $2 Billones.

Al contrario, una compañía “Large Cap” es una compañía que tiene valor total entre $10 Billones hasta unos $200 Billones (piense en Amazon). 

Hay muchos que balancean sus portfolios teniendo una combinación de compañías en sus Fondos de índices?  Acuérdate de mi dibujo que tenían acciones y bonos entres sus Métodos de Inversión?  Pues si… esa misma – Aquí te la incluyo de nuevo.

Dibujo a mano mostrando 401k’s, IRA’s, y tambien de Cuentas de Brokerage que contienen Acciones y Bonos.

Y el motivo que las persona tienden a mezclar los tamaños de las compañías en sus métodos de inversión es porque Apple no empezó como el Apple qué conoces de hoy.  Empezó como una compañía “Small-Cap”.  Tenía que crecer antes de llegar a ser la compañía gigantesca que es el día de hoy.  Hay muchísimas compañías así hoy – pero la realidad es que la mayoría no alcanzaran ese tipo de crecimiento.  Pero igual en ese Método de Inversión, mejor compites teniendo una variedad de tamaños de compañías en su porfolio.   

Vamos a mirar ese Fondo de Índice VTSAX en azul - que está compuesta de compañías grandes y como le fue durante ese mismo periodo de tiempo para VISVX (Vanguard Small Cap Index)

Esos altibajos se conocen como Volatilidad – por eso uno debería considerar un balance en sus inversiones.  En conclusión, es fácil mirar una década de información y formar una opinión, pero igual nadie pudo predecir lo que paso con el mercado con COVID – y muy pero muy irresponsable de personas por Instagram prometiendo que deberías tener ganancias de 10% al año infinitamente – simplemente es una irresponsabilidad. 

Yo intento de darte una información, pero lo mío es incompleto, pero le proveo lo suficiente para que usted pueda tomar un paso adelante. 

Lo puedes hacer usted abriendo una cuenta en Betterment o también en Robinhood.  Robinhood es una plataforma que le permite comprar acciones de compañías directas así mismo construyendo su mismo porfolio – lo importante que saber que todo toma tiempo y como usted no es experto de esas compañías es más riesgoso usted invertir solo en las acciones.  Pero si usted se confía, hágalo.  En lo personal yo tengo un porfolio en Robinhood y compró acciones de compañías que conozco y sigo las noticias y cualquier información sobre esa compañía.  

Betterment es una mejor opción si usted está dando pasos de principiantes y allí puedes invertir en portafolios que son manejados al diario de acuerdo con su tolerancia de riesgo. Y también tiene porfolio de acuerdo con cuando usted necesite la plata.  Yo soy fanática de hacer mis primeras inversiones (y la suya – con Betterment) Porque?  Porque ellos están pendiente al mercado y yo puedo ajustar mis inversiones a mi. Hablamos de Betterment que es un servicio que hablamos en unos correos electrónicos anteriores.

Pero al fin, es una plataforma automatizada, de bajo costo, que administra tus bienes o activos. Los programas informáticos definen un conjunto de objetivos de inversión para los clientes y diseñan una estrategia de inversión basada en un conjunto adecuado de reglas. En lugar de depender de un asesor financiero humano, los clientes reciben asesoramiento de inversión personalizado del robo-advisor

Y porque estamos hablando de inversiones cualquier eventos, personas y resultados descritos en este documento son completamente ficticios y los montos variarán según sus circunstancias únicas y factores que no necesariamente se tienen en cuenta aquí, como la volatilidad del mercado, la inflación, las tarifas de asesoramiento, la reinversión de dividendos o ganancias, etc.