Una Guia Para Entender Su Informe De Credito
¿Cuáles son algunos de los grandes momentos que espera alcanzar en su vida?
¿Graduarse del Colegio? ¿Comprar un carro? ¿Consiguer un trabajo? ¿Encontrar un compañero y tener un bebé o dos? ¿Comprar Casa? ¿Viajar al Extranjero? Retirarse cómodamente ... ¿tal vez incluso en una isla? Todos podemos soñar, pero la realidad es que hay muchos factores que pueden impedirle alcanzar estos objetivos, incluida este conocido Informe Crediticio.
Los informes de crédito tienen un papel bastante fuerte y omnipotente en nuestras vidas financieras de hoy, aunque la mayoría si usted leyendo este artículo, sabrás el impacto y se quiere informar. Una encuesta de Credit.com de 2016 reveló algunas ideas sobre el estado de los informes de crédito en los EE. UU. Entre aquellos que la mayoría no revisan sus informes de crédito.
Casi el 40% de los millennials dicen que no saben dónde obtener un informe de crédito
El 34% en general dice que nunca pensó en verificar su informe de crédito
El 29% dice que paga sus cuentas a tiempo, por lo que no tiene sentido consultar su informe de crédito
El 26% dice que no cree que sea importante
El 19% dice que ya conoce su puntaje de crédito, por lo que no necesita obtener un informe
El 13% dice que teme incluso mirar Porque todos parecemos un poco perdidos o asustados, comencemos desde cero cuando se trata de informes de crédito:
¿Qué diablos son estas cosas? La definición formal de acuerdo a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor como "Un informe de crédito es una declaración que contiene información sobre su actividad de crédito y su situación crediticia actual, como el historial de pago de préstamos y el estado de sus cuentas de crédito". Usted no solo tiene un informe de crédito. Lo más probable es que tenga varios, incluido uno de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Estas compañías, recopilan su historial de crédito de varias fuentes de informes y la compilan en su informe de crédito.
¿Qué incluye un informe de crédito?
Naturalmente, puede pensar que un informe de crédito solo incluye información crediticia.
Eso es falso "
... un informe de crédito no se trata solo de crédito" Todo en su informe de crédito está relacionado con la deuda, además de cosas como su identidad. Necesitamos saber quién es usted, por lo tanto, su nombre, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento, etc. Eso nos ayuda a verificar quién es usted.
Esto es exactamente lo que incluye un informe de crédito, de acuerdo con Experian:
Su información personal: su nombre, alias, cumpleaños, número de seguro social, direcciones actuales y anteriores, números de teléfono y empleadores actuales y pasados.
Sus cuentas: sus cuentas de crédito, incluidas las tarjetas de crédito y los préstamos a plazos, como hipotecas o préstamos para automóviles; nombres de acreedores; números de cuenta; saldos; historial de pagos; y estado de la cuenta (es decir, vencidos).
Registros públicos: juicios judiciales (aunque la mayoría de estos se omiten en los informes de crédito), quiebras, gravámenes fiscales.
Consultas recientes: quién ha indagado su informe de crédito y cuándo. Igual que cada una de las tres agencias podría tener información diferente sobre usted.
¿Qué no está incluido en su informe de crédito?
Sorprendentemente, su puntaje de crédito. El informe de crédito no incluye un puntaje crediticio – un ejemplo seria es que es un informe de crédito como el que escribes en la escuela secundaria, y el puntaje crediticio es como el grado que te da el maestro.
El puntaje de crédito es un número de tres dígitos que representa la información en su informe de crédito.
¿Por qué es importante verificar un informe de crédito?
Es importante, pero su puntaje crediticio es el resultado de lo que haya en su informe. Al revisar su informe de crédito, puede ver lo que necesita hacer para aumentar ese puntaje crediticio, ya sea para pagar una factura en cobros o hacer un pago con tarjeta de crédito. (Más sobre todo esto más adelante).
Verificar un informe de crédito también puede ayudarlo a detectar inicios de robo de identidad.
Revise para ver lo que no es suyo.
Las tarjetas de crédito, las facturas vencidas y cualquier cosa fuera de lo común que no sea tuyo deben reclamarse con las agencias de informes crediticios. A veces, nos recuerda, ni siquiera es un robo de identidad. Es posible que la agencia de informes crediticios haya cometido un error, lo cual es comprensible con los millones de datos que procesan.
Si alguna vez usted detecta algo que usted no reconozca, puede ser robo de identidad o un simple error usted puede someter una reclamación en línea.
El mal crédito le puede afectar de varias maneras.
1. Oportunidades de Trabajo
¿Sabía que los empleadores pueden revisar una versión limitada de su informe de crédito? Necesitan su permiso por escrito, por supuesto. Esta es la circunstancia donde usted puede estar agradecido de que su puntaje de crédito no aparezca en su informe de crédito, ¿verdad? El informe de crédito podría afectar las oportunidades de empleo, especialmente si va a administrar el dinero o crédito de una empresa.
2. Su Capacidad Para Obtener un Préstamo o Abrir Una Tarjeta de Crédito
Si tiene un historial crediticio deficiente, es posible que los prestamistas no quieran ayudarlo y su solicitud podría ser denegada. O, tal vez, aumenten sus tasas de interés, causando que pague más con el tiempo. Cuando solicita crédito, incluidas tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios, los prestamistas verifican su informe de crédito para tomar decisiones sobre si otorgar o no su crédito y sobre las tasas y términos para los que califica.
3. Sus Tarifas de Seguro
¿Solicitando algún tipo de seguro? Las compañías de seguros pueden verificar su informe de crédito y puntajes de crédito. El informe y los puntajes ayudan a determinar que usted podrá pagar sus primas mensuales y el riesgo de que pueda hacer un reclamo, lo que les ayuda a establecer tarifas justas en función del riesgo a base de su crédito.
4. Su Capacidad de Alquiler
Al igual que un posible empleador podría indagar su informe de crédito, un posible propietario puede hacer lo mismo. Usarán la información para determinar si podrá pagar el alquiler a tiempo.
5. Sus Depósitos de Utilidades e Incluso Planes de Teléfonos Celulares
Cuando abre una cuenta en una empresa de servicios públicos, verificaran su informe de crédito como parte de su solicitud, en particular, en su historial de crédito. Si tiene un mal historial de crédito o no tienes un historial de crédito profundo, es probable que estas compañías le cobren un depósito de seguridad. Incluso las compañías de celulares plan también puede verse afectado por su historial de crédito.
Como Obtener Su Informe de Crédito
Nunca debería tener que pagar para acceder a su informe de crédito. Y no, no perjudicará su crédito, no importa cuántas veces USTED mismo lo verifique.
Mucha gente tiene miedo de revisar su informe de crédito, por lo general, no es tan malo como crees. Puede que se sorprenda, de buena manera
Puedes ingresar en www.annualcreditreport.com
Ingrese su información básica, incluidos su número de Seguridad Social. No se preocupe: esto solo se usa para verificar su identidad. También creará un nombre de usuario y contraseña segura, para que pueda verificar cuando su informe se actualice cada 30 días.
La mejor parte es que es gratis.
1. En la primera página de su informe de crédito, encontrará el resumen de su cuenta y el resumen de su deuda.
2. En "cuentas" o “accounts”, encontrará sus cuentas abiertas, así como sus saldos, límites de crédito, uso y año abierto.
3. Haga clic en "colecciones" ... suspire ... y vea lo que hay allí.
4. Haga clic en "consultas" o “Inquiries” para ver qué empresas han solicitado su informe crediticio, que permanecen en su informe de crédito por 25 meses.
Tómate un tiempo para mirar estas pestañas. Lea los resúmenes que ofrece el Informe de crédito gratuito en la parte superior de cada página. Por ejemplo, debajo de colecciones, lee:
Las colecciones son cuentas que están seriamente vencidas y pueden haber sido entregadas a una agencia de cobranza, que también puede aparecerse duplicada. Las cuentas de cobro se autoeliminan de su historial crediticio siete años después de la fecha original de morosidad de la cuenta original que usted no pagó según lo acordado. Tener una cuenta de cobro en su Informe de Crédito puede tener un impacto negativo en su Puntaje de Crédito.
Esta plataforma le hará pagar para ver su puntaje de crédito, pero hay muchos otros sitios para obtenerlo de forma gratuita. Le recomiendo que intente de usar a CreditKarma o que pruebe Credit Sesame para obtener un puntaje de crédito y un informe de crédito gratuita. Entonces, adelante y tome una respiración profunda. Ahora sabe por qué es importante obtener su informe de crédito y cómo hacerlo.
¡Hágale! ¡¡¡Voy a ti!!! Aquí les hice una INFOGRAFICA con toda la información necesaria. Puedes Decargarla!